Luận văn Nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Bình

MỤC LỤC

Lời cam đoan. i

Lời cảm ơn . ii

T óm lược luận văn . iii

Danh mục các chữ viết tắt . iv

Danh mục các sơ đồ, biểu đồ .v

Danh mục các bảng biểu. . vi

Mục lục. viii

PHẦN MỞ ĐẦU.1

1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1

2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .2

2.1. Mục tiêu chung.2

2.1. Mục cụ thể.2

3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.2

3.1. Phương pháp thu thập tài liệu .2

3.2. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu.3

3.3. Phương pháp phân tích.3

4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU.4

4.1. Đối tượng và nội dung nghiên cứu.4

4.2. Phạm vi nghiên cứu.4

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .55

1.1. TÍN DỤNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN

KINH TẾ THỊ TRƯỜNG .5

1.1.1. Khái niệm và các hình thức tín dụng ngân hàng.5

1.1.1.1. Khái niệm .5

1.1.1.2. Các hình thức tín dụng ngân hàng.7

1.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng .10

1.1.2.1. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn có hiệu quả .10

1.1.2.2. Tín dụng ngân hàng là công cụ của Nhà nước điều tiết khối lượng tiền tệ

lưu thông trong nền kinh tế .11

1.1.2.3. Tín dụng ngân hàng thoả mãn nhu cầu tiết kiệm và mở rộng đầu tư của nềnkinh tế.12

Trường Đại học Kinh tế Huếix

1.1.2.4. Tín dụng ngân hàng là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho NHTM.12

1.1.2.5. Tín dụng ngân hàng là công cụ góp phần tăng cường chế độ hạch toán kinh

tế của các đơn vị kinh tế.12

1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ SỰ CẦN THIẾT NÂNG CAO CHẤT

LƯỢNG TÍN DỤNG .13

1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng.13

1.2.1.1 Các quan niệm về chất lượng tín dụng.13

1.2.1.2. Các yếu tố cấu thành chất lượng tín dụng của NHTM .14

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM.16

1.2.2.1.Chỉ tiêu định tính.16

1.2.2.2. Chỉ tiêu định lượng .17

1.2.3. Những nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng .20

1.2.3.1. Những nhân tố bên trong từ phía ngân hàng.20

1.2.3.2. Nhân tố bên ngoài từ phía khách hàng.23

1.2.3.3. Những nhân tố về môi trường họat động Ngân hàng.24

1.2.4. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng .26

1.2.4.1. Nâng cao chất lượng tín dụng quyết định sự tồn tại và phát triển của các

ngân hàng thương mại.26

1.2.4.2. Nâng cao chất lượng tín dụng là đòi hỏi bức thiết đối với sự phát triển của

nền kinh tế - xã hội.27

1.3. BÀI HỌC KINH NGHIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở MỘT SỐ

NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VỀ QUẢN LÝ VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍNDỤNG .28

1.3.1. Kinh nghiệm của NHTM một số nước trên thế giới .28

1.3.2. Những bài học kinh nghiệm.31

Kết luận chương 1 .32

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT

TỈNH QUẢNG BÌNH .33

2.1. TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI CỦA TỈNH QUẢNG BÌNH TÁC ĐỘNG TỚI

HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG.33

2.1.1. Điều kiện tự nhiên và xã hội tỉnh Quảng Bình .33

2.1.1.1. Đặc điểm tự nhiên .33

2.1.1.2. Tình hình kinh tế - xã hội.34

2.1.2. Những thuận lợi, khó khăn đối với hoạt động tín dụng .37

Trường Đại học Kinh tế Huếx

2.2. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT TỈNH QUẢNG BÌNH .40

2.2.1. Một số nét về NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .40

2.2.2 Những đặc điểm của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình.41

2.2.2.1.Chức năng và nhiệm vụ của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .41

2.2.2.2. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .41

2.2.3. Quy trình quản lý tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình.42

2.2.3.1. Về chính sách tín dụng của NHNo & PTNT Việt Nam.42

2.2.3.2. Quy trình về cho vay vốn.45

2.2.4. Hoạt động huy động vốn.46

2.2.5. Hoạt động sử dụng vốn .51

2.3. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT TỈNH

QUẢNG BÌNH.59

2.3.1. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .59

2.3.1.1. Về tình hình sử dụng vốn .59

2.3.1.2. Về cơ cấu đầu tư.61

2.3.1.3. Về NQH và tỷ lệ NQH.62

2.3.1.4. Về tỷ lệ NQH theo khả năng thu hồi.65

2.3.1.5. Thời hạn hoàn vốn và vòng quay vốn tín dụng.67

2.3.1.6 Thu nhập từ hoạt động cho vay.70

2.3.2. Thực trạng quản lý chất lượng tín dụng ở NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .71

2.3.3. Những tồn tại và nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của

NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .75

2.3.3.1. Những tồn tại.75

2.3.3.2. Những nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT

tỉnh Quảng Bình .77

2.4. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PT- NT TỈNH

QUẢNG BÌNH QUA KHẢO SÁT ĐIỀU TRA .82

2.4.1. Phân tích thống kê mô tả đối tượng khách hàng.82

2.4.1.1. Thông tin chung về đối tượng khách hàng được điều tra, phỏng vấn.82

2.4.1.2. Đánh giá chung về khả năng nội tại của của khách hàng và vấn đề chịu sự

tác động của môi trường trong việc sử dụng vốn vay.84

2.4.1.3. Đánh giá chung về sự đáp ứng của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình đối với

khách hàng vay vốn.88

2.4.2. Kiểm định phân phối chuẩn và độ tin cậy của các biến số phân tích .90

2.4.2.1. Kiểm định phân phối chuẩn các biến số phân tích nhóm khách hàng .91

2.4.2.2. Kiểm định độ tin cậy các biến số phân tích với hệ số Cronbach Alphaliên

quan đến khách hàng.91

2.4.2.3. Kiểm định phân phối chuẩn của các biến số phân tích nhóm phía ngân hàng.92

2.4.2.5. Phân tích nhóm nhân tố chủ yếu tác động đến việc sử dụng hiệu quả vốn tín

dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .94

2.4.3. Phân tích hồi qui tương quan các yếu tố tác động đến chất lượng tín dụng từ

phía khách hàng.98

2.4.3.1 Phân tích hồi quy các nhân tố tác động của nội lực và sức chịu đựng ảnh

hưởng bên ngoài đối với khách hàng trong sử dụng vốn vay NHNo&PTNT tỉnh

Quảng Bình . .98

2.4.3.2. Phân tích hồi qui để xác định cụ thể các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hài

lòng của khách hàng vay vốn NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình .102

Kết luận chương 2 .105

CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

TẠI NHNo&PTNT TỈNH QUẢNG BÌNH .106

3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT TỈNH QUẢNG BÌNH.106

3.1.1. Phương hướng, mục tiêu phát triển kinh tế của tỉnh Quảng Bình đến năm

2010.106

3.1.2. Định hướng của NHNo& PTNT Việt Nam đến năm 2010.108

3.1.3. Định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình đến năm 2010.108

3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI

NHNo&PTNT TỈNH QUẢNG BÌNH .110

3.2.1. Nhóm giải pháp nhằm nâng cao tính chủ động và phân tán rủi ro .110

3.2.1.1. Giải pháp tăng cường huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế đảm bảo đáp

ứng được nhu cầu vốn tín dụng.110

3.2.1.2. Giải pháp đa dạng hóa các hình thức tín dụng, mở rộng kinh doanh dịch vụtín dụng.113

3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định, giám sát và xử lýnợ.114

3.2.2.1. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định.114

3.2.2.2. Giám sát khách hàng vay vốn, theo dõi rủi ro có thể xảy ra.117

Trường Đại học Kinh tế Huếxii

3.2.2.3. Nâng cao hiệu quả việc thu hồi và xử lý nợ.117

3.2.3. Nhóm giải pháp tăng cường, nâng cao chất lượng kiểm tra, kiểm soát hoạt

động tín dụng.120

3.2.4. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng .121

3.2.5. Nhóm giải pháp về mạng lưới, con người và cơ sở vật chất.123

3.2.5.1. Đổi mới mô hình .123

3.2.5.2.Tăng cường đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ .124

3.2.5.3. Tăng cường đầu tư trang thiết bị, trụ sở.125

3.2.6. Nhóm giải pháp thực hiện khoán triệt để tới nhóm và người lao động, gắn

việc trả lương trả thưởng với kết quả công việc của mỗi người, mỗi bộ phận .125

3.2.7. Nhóm giải pháp phối hợp chặt chẽ với các tổ chức đoàn thể, chính quyền địa

phương các cấp.127

3.2.8. Nhóm các giải pháp vĩ mô khác.128

3.2.8.1. Hoàn thiện và tạo lập môi trường pháp lý đảm bảo an toàn cho hoạt động

của các NHTM .128

3.2.8.2. Từng bước hoàn thiện cơ chế tín dụng của Nhà nước cho phù hợp với yêu

cầu, trình độ phát triển của nền kinh tế thị trường để chỉ đạo hoạt động tín dụng củacác NHTM.130

3.2.8.3. Sử dụng có hiệu quả công cụ lãi suất.131

Kết luận chương 3 .131

KẾT LUẬN VÀ ĐỀ NGHỊ.132

1. KẾT LUẬN.132

2. ĐỀ NGHỊ .133

2.1. Đề nghị với Nhà nước và Chính phủ .133

2.2. Đề nghị với UBND tỉnh Quảng Bình.134

2.3. Đề nghị đối với Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam.135

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC