Luận văn Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU1. Lý do chọn đề tài 12. Hoàn cảnh nghiên cứu đề tài 13. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 24. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 25. Phương pháp nghiên cứu 3 6. Bố cục đề tài 3CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ1.1. Khái niệm và đặc điểm ngân hàng đại lý 41.2. Các loại tài khoản sử dụng trong hoạt động ngân hàng đại lý 61.2.1. Tài khoản Nostro 61.2.2. Tài khoản Vostro (tài khoản Loro) 61.3. Phương thức thông tin liên lạc của ngân hàng đại lý 7 1.3.1. CHIPS - Hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng tại Mỹ 7 1.3.2. CHAPS - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động tại Anh 7 1.3.3. BOJNET - Trung tâm thanh toán bù trừ JPY tại Tokyo của NHTW Nhật 8 1.3.4. SWIFT – Hệ thống viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu 9 1.3.4.1. Giới thiệu chung về SWIFT 9 1.3.4.2. Các quy định chuẩn hóa của SWIFT 11 1.4. Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 13 1.4.1. Thanh toán bù trừ 141.4.2. Tín dụng quốc tế 141.4.2.1. Cho vay các ngân hàng thương mại 141.4.2.2. Cho vay hợp vốn 141.4.3. Tài trợ ngoại thương 151.4.3.1. Tài trợ xuất khẩu 151.4.3.2. Tài trợ nhập khẩu 161.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng đại lý 161.5.1. Hành lang pháp lý 161.5.2. Công nghệ 171.5.3. Nguồn nhân lực 181.5.4. Lựa chọn ngân hàng đại lý 18CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG & GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM2.1. Tổng quan về hoạt động hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng 202.2. Hoạt động ngân hàng đại lý của các ngân hàng Việt Nam 24 2.2.1. Mạng lưới ngân hàng đại lý của một số NHTMCP 24 2.2.2. Các nghiệp vụ thực hiện 26 2.2.2.1. Chuyển tiền kiều hối 26 2.2.2.2. Thanh toán xuất nhập khẩu 27 2.2.2.3. Cho vay hợp vốn 28 2.3. Phân tích các yếu tố tác động đến hoạt động ngân hàng đại lý 302.3.1. Hành lang pháp lý 302.3.2. Công nghệ 322.3.3. Nguồn nhân lực 352.3.4. Lựa chọn ngân hàng đại lý 352.4. Ứng dụng mô hình SWOT trong phân tích hoạt động đại lý của các NHTM Việt Nam 362.4.1. Ưu điểm 36 2.4.2. Nhược điểm 402.4.3. Thời cơ 42 2.4.4. Trở ngại 46 2.5. Định hướng phát triển quan hệ đại lý trong tương lai 462.6. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng đại lý của các NHTM Việt Nam 48 2.6.1. Hoàn thiện môi trường pháp lý và các quy định của Pháp luật về hoạt động NHĐL 482.6.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm 492.6.3. Phát triển hệ thống CNTT trong hoạt động quản lý ngân hàng 502.6.4. Hoàn thiện kỹ năng và nâng cao nghiệp vụ ngân hàng đại lý cho nhân viên 522.6.5. Quản lý và sử dụng hiệu quả các tài khoản Nostro 53 2.7. Giải pháp mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng đại lý 542.7.1. Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý 542.7.2. Xây dựng chiến lược marketing hiệu quả cho mục tiêu phát triển quan hệ đại lý dài hạn 55 2.7.3 Tham gia vào các mạng lưới thanh toán quốc tế 562.8. Bài học kinh nghiệm của các nước 582.8.1. Bài học từ Trung Quốc 582.8.2. Bài học từ Hàn Quốc 592.9. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng Việt Nam 60CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT & KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM KẾT LUẬN

LỜI MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài 1

2. Hoàn cảnh nghiên cứu đề tài 1

3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 2

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2

5. Phương pháp nghiên cứu 3

6. Bố cục đề tài 3

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

1.1. Khái niệm và đặc điểm ngân hàng đại lý 4

1.2. Các loại tài khoản sử dụng trong hoạt động ngân hàng đại lý 6

1.2.1. Tài khoản Nostro 6

1.2.2. Tài khoản Vostro (tài khoản Loro) 6

1.3. Phương thức thông tin liên lạc của ngân hàng đại lý 7

1.3.1. CHIPS - Hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng tại Mỹ 7

1.3.2. CHAPS - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động tại Anh 7

1.3.3. BOJNET - Trung tâm thanh toán bù trừ JPY tại Tokyo của NHTW Nhật 8

1.3.4. SWIFT – Hệ thống viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu 9

1.3.4.1. Giới thiệu chung về SWIFT 9

1.3.4.2. Các quy định chuẩn hóa của SWIFT 11

1.4. Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 13

1.4.1. Thanh toán bù trừ 14

1.4.2. Tín dụng quốc tế 14

1.4.2.1. Cho vay các ngân hàng thương mại 14

1.4.2.2. Cho vay hợp vốn 14

1.4.3. Tài trợ ngoại thương 15

1.4.3.1. Tài trợ xuất khẩu 15

1.4.3.2. Tài trợ nhập khẩu 16

1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng đại lý 16

1.5.1. Hành lang pháp lý 16

1.5.2. Công nghệ 17

1.5.3. Nguồn nhân lực 18

1.5.4. Lựa chọn ngân hàng đại lý 18

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG & GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

2.1. Tổng quan về hoạt động hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng 20

2.2. Hoạt động ngân hàng đại lý của các ngân hàng Việt Nam 24

2.2.1. Mạng lưới ngân hàng đại lý của một số NHTMCP 24

2.2.2. Các nghiệp vụ thực hiện 26

2.2.2.1. Chuyển tiền kiều hối 26

2.2.2.2. Thanh toán xuất nhập khẩu 27

2.2.2.3. Cho vay hợp vốn 28

2.3. Phân tích các yếu tố tác động đến hoạt động ngân hàng đại lý 30

2.3.1. Hành lang pháp lý 30

2.3.2. Công nghệ 32

2.3.3. Nguồn nhân lực 35

2.3.4. Lựa chọn ngân hàng đại lý 35

2.4. Ứng dụng mô hình SWOT trong phân tích hoạt động đại lý của các NHTM Việt Nam 36

2.4.1. Ưu điểm 36

2.4.2. Nhược điểm 40

2.4.3. Thời cơ 42

2.4.4. Trở ngại 46

2.5. Định hướng phát triển quan hệ đại lý trong tương lai 46

2.6. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng đại lý của các NHTM Việt Nam 48

2.6.1. Hoàn thiện môi trường pháp lý và các quy định của Pháp luật về hoạt động NHĐL 48

2.6.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm 49

2.6.3. Phát triển hệ thống CNTT trong hoạt động quản lý ngân hàng 50

2.6.4. Hoàn thiện kỹ năng và nâng cao nghiệp vụ ngân hàng đại lý cho nhân viên 52

2.6.5. Quản lý và sử dụng hiệu quả các tài khoản Nostro 53

2.7. Giải pháp mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng đại lý 54

2.7.1. Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý 54

2.7.2. Xây dựng chiến lược marketing hiệu quả cho mục tiêu phát triển quan hệ đại lý dài hạn 55

2.7.3 Tham gia vào các mạng lưới thanh toán quốc tế 56

2.8. Bài học kinh nghiệm của các nước 58

2.8.1. Bài học từ Trung Quốc 58

2.8.2. Bài học từ Hàn Quốc 59

2.9. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng Việt Nam 60

CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT & KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

KẾT LUẬN