Luận văn Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam

MỤC LỤC Trang TRANG PHỤBÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮVIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒPHẦN MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: CƠSỞLÝ LUẬN VỀPHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 3 1.1 TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 3 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân. 31.1.2 Đặc điểm của tín dụng cá nhân. 41.1.2.1 Quy mô mỗi khoản vay nhỏ, sốlượng các khoản vay lớn . 4 1.1.2.2 Tín dụng cá nhân thường dẫn đến các rủi ro . 5 1.1.2.3 Tín dụng cá nhân gây tốn kém nhiều chi phí . 6 1.1.3 Vai trò của tín dụng cá nhân trong nền kinh tế. 6 1.1.3.1 Đối với nền kinh tế- xã hội . 6 1.1.3.2 Đối với ngân hàng . 7 1.1.3.3 Đối với khách hàng cá nhân . 7 1.1.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân. 8 1.1.4.1 Cho vay cá nhân . 9 1.1.4.2 Bảo lãnh cá nhân . 10 1.1.4.3 Phát hành – thanh toán thẻtín dụng . 10 1.2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NHTM. 11 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân. 111.2.2 Các chỉtiêu đánh giá mức độphát triển tín dụng cá nhân. 11 1.2.2.1 Dưnợtín dụng cá nhân . 11 1.2.2.2 Sựphát triển thịphần . 12 1.2.2.3 Hệthống kênh phân phối. 12 1.2.2.4 Tỷlệnợxấu . 13 1.2.2.5 Thu nhập từtín dụng cá nhân . 14 1.2.2.6 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân . 14 1.2.2.7 Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng . 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sựphát triển tín dụng cá nhân. 151.2.3.1 Sựphát triển kinh tế- xã hội . 15 1.2.3.2 Môi trường pháp luật . 16 1.2.3.3 Đối thủcạnh tranh . 17 1.2.3.4 Năng lực cạnh tranh của NHTM. 17 1.2.3.5 Chính sách và chương trình kinh tếcủa Nhà nước . 19 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐNGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NHTM VIỆT NAM. 20 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. 201.3.2 Bài học kinh nghiệm vềphát triển tín dụng cá nhân đối với các NHTM Việt Nam. 22KẾT LUẬN CHƯƠNG 1. 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 25 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETCOMBANK. 25 2.1.1 Tổng quan vềVietcombank. 252.1.2 Kết quảhoạt động kinh doanh của Vietcombank. 272.1.2.1 Hoạt động của các NHTM Việt Nam năm 2010 . 27 2.1.2.2 Kết quảhoạt động kinh doanh của Vietcombank năm 2010 . 29 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK. 34 2.2.1 Quá trình triển khai tín dụng cá nhân tại Vietcombank. 342.2.2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại Vietcombank. 352.2.2.1 Cho vay cá nhân . 35 2.2.2.2 Bảo lãnh cá nhân . 45 2.2.2.3 Phát hành - thanh toán thẻtín dụng cá nhân. 46 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK. 48 2.3.1 Những kết quả đạt được. 482.3.1.1 Dưnợtín dụng cá nhân . 48 2.3.1.2 Sựphát triển thịphần . 50 2.3.1.3 Hệthống kênh phân phối. 50 2.3.1.4 Tỷlệnợxấu . 52 2.3.1.5 Thu nhập từhoạt động tín dụng cá nhân . 532.3.1.6 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân . 54 2.3.1.7 Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng . 55 2.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân. 572.3.2.1 Tồn tại . 57 2.3.2.2 Nguyên nhân . 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK. 66 3.1.1 Các mục tiêu chung. 663.1.2 Các mục tiêu cụthể. 673.1.2.1 Định vịthịtrường và thịphần . 67 3.1.2.2 Khách hàng mục tiêu . 67 3.1.2.3 Địa bàn mục tiêu . 67 3.1.2.4 Sản phẩm tín dụng . 68 3.1.3 Các chỉtiêu kếhoạch chủyếu đến năm 2015. 68 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK. 68 3.2.1 Giải pháp dành cho Hội sởVietcombank. 683.2.1.1 Giải pháp phát triển kênh phân phối . 68 3.2.1.2 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng cá nhân. 70 3.2.1.3 Giải pháp cải tiến quy trình, chính sách tín dụng cá nhân . 76 3.2.1.4 Giải pháp vềcông tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ. 78 3.2.2 Giải pháp dành cho chi nhánh Vietcombank. 793.2.2.1 Nâng cao chất lượng cán bộnhân viên . 79 3.2.2.2 Nâng cao kỹnăng giao tiếp của nhân viên . 80 3.2.3 Giải pháp hỗtrợ. 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 83 PHẦN KẾT LUẬN. 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤLỤC

MỤC LỤC

Trang

TRANG PHỤBÌA

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮVIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

PHẦN MỞ ĐẦU . 1

CHƯƠNG 1: CƠSỞLÝ LUẬN VỀPHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ

NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 3

1.1 TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 3

1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân. 3

1.1.2 Đặc điểm của tín dụng cá nhân. 4

1.1.2.1 Quy mô mỗi khoản vay nhỏ, sốlượng các khoản vay lớn . 4

1.1.2.2 Tín dụng cá nhân thường dẫn đến các rủi ro . 5

1.1.2.3 Tín dụng cá nhân gây tốn kém nhiều chi phí . 6

1.1.3 Vai trò của tín dụng cá nhân trong nền kinh tế. 6

1.1.3.1 Đối với nền kinh tế- xã hội . 6

1.1.3.2 Đối với ngân hàng . 7

1.1.3.3 Đối với khách hàng cá nhân . 7

1.1.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân. 8

1.1.4.1 Cho vay cá nhân . 9

1.1.4.2 Bảo lãnh cá nhân . 10

1.1.4.3 Phát hành – thanh toán thẻtín dụng . 10

1.2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NHTM. 11

1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân. 11

1.2.2 Các chỉtiêu đánh giá mức độphát triển tín dụng cá nhân. 11

1.2.2.1 Dưnợtín dụng cá nhân . 11

1.2.2.2 Sựphát triển thịphần . 12

1.2.2.3 Hệthống kênh phân phối. 12

1.2.2.4 Tỷlệnợxấu . 13

1.2.2.5 Thu nhập từtín dụng cá nhân . 14

1.2.2.6 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân . 14

1.2.2.7 Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng . 15

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sựphát triển tín dụng cá nhân. 15

1.2.3.1 Sựphát triển kinh tế- xã hội . 15

1.2.3.2 Môi trường pháp luật . 16

1.2.3.3 Đối thủcạnh tranh . 17

1.2.3.4 Năng lực cạnh tranh của NHTM. 17

1.2.3.5 Chính sách và chương trình kinh tếcủa Nhà nước . 19

1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ

NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH

NGHIỆM CHO CÁC NHTM VIỆT NAM. 20

1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân của các ngân hàng nước

ngoài tại Việt Nam. 20

1.3.2 Bài học kinh nghiệm vềphát triển tín dụng cá nhân đối với các NHTM

Việt Nam. 22

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1. 24

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 25

2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA

VIETCOMBANK. 25

2.1.1 Tổng quan vềVietcombank. 25

2.1.2 Kết quảhoạt động kinh doanh của Vietcombank. 27

2.1.2.1 Hoạt động của các NHTM Việt Nam năm 2010 . 27

2.1.2.2 Kết quảhoạt động kinh doanh của Vietcombank năm 2010 . 29

2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK. 34

2.2.1 Quá trình triển khai tín dụng cá nhân tại Vietcombank. 34

2.2.2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại Vietcombank. 35

2.2.2.1 Cho vay cá nhân . 35

2.2.2.2 Bảo lãnh cá nhân . 45

2.2.2.3 Phát hành - thanh toán thẻtín dụng cá nhân. 46

2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK. 48

2.3.1 Những kết quả đạt được. 48

2.3.1.1 Dưnợtín dụng cá nhân . 48

2.3.1.2 Sựphát triển thịphần . 50

2.3.1.3 Hệthống kênh phân phối. 50

2.3.1.4 Tỷlệnợxấu . 52

2.3.1.5 Thu nhập từhoạt động tín dụng cá nhân . 53

2.3.1.6 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân . 54

2.3.1.7 Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng . 55

2.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân. 57

2.3.2.1 Tồn tại . 57

2.3.2.2 Nguyên nhân . 60

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. 65

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. 66

3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK. 66

3.1.1 Các mục tiêu chung. 66

3.1.2 Các mục tiêu cụthể. 67

3.1.2.1 Định vịthịtrường và thịphần . 67

3.1.2.2 Khách hàng mục tiêu . 67

3.1.2.3 Địa bàn mục tiêu . 67

3.1.2.4 Sản phẩm tín dụng . 68

3.1.3 Các chỉtiêu kếhoạch chủyếu đến năm 2015. 68

3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI

VIETCOMBANK. 68

3.2.1 Giải pháp dành cho Hội sởVietcombank. 68

3.2.1.1 Giải pháp phát triển kênh phân phối . 68

3.2.1.2 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng cá nhân. 70

3.2.1.3 Giải pháp cải tiến quy trình, chính sách tín dụng cá nhân . 76

3.2.1.4 Giải pháp vềcông tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ. 78

3.2.2 Giải pháp dành cho chi nhánh Vietcombank. 79

3.2.2.1 Nâng cao chất lượng cán bộnhân viên . 79

3.2.2.2 Nâng cao kỹnăng giao tiếp của nhân viên . 80

3.2.3 Giải pháp hỗtrợ. 81

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 83

PHẦN KẾT LUẬN. 84

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤLỤC