Chuyên đề Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng công thương Chương Dương

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1CHƯƠNG I: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21.1. Tổng quan các dịch vụ của Ngân hàng thương mại. 21.1.1. Định nghĩa Ngân hàng thương mại. 21.1.2. Các dịch vụ của Ngân hàng thương mại. 31.1.2.1. Mua, bán ngoại tệ 31.1.2.2. Nhận gửi tiền 31.1.2.3. Cho vay 31.1.2.4. Bảo quản tài sản hộ 41.1.2.5. Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán 41.1.2.6. Quản lý ngân quỹ 51.1.2.7. Tài trợ các hoạt động của chính phủ 51.1.2.8. Bảo lãnh 61.1.2.9. Cho thuê thiết bị trung và dài hạn 61.1.2.10. Cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn 61.1.2.11. Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán 71.1.2.12. Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm 71.1.2.13. Cung cấp các dịch vụ đại lý 71.2. Khái quát dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại 71.2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại 71.2.2. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 91.2.3. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 101.2.4. Phân loại dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM 131.2.4.1. Các dịch vụ tín dụng bán lẻ 131.2.4.2. Dịch vụ phi tín dụng 141.2.4.3. Dịch vụ thanh toán, tài khoản séc 141.2.4.4. Tài chính vi mô, hoạt động đầu tư. 171.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM 171.3.1 Khái niệm về sự phát triển kinh tế. 171.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 171.3.3 Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM. 19CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NHCT CHƯƠNG DƯƠNG 232.1. Khái quát về Ngân hàng công thương Chương Dương 232.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng Công thương Chương Dương 232.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng Công thương Chương Dương 242.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thương Chương Dương trong thời gian qua ( năm 2005 – 2007 ). 282.1.3.1. Phân tích tài sản có 282.1.3.2. Phân tích tài sản nợ 292.1.3.3. Phân tích tình hình hoạt động của ngân hàng. 322.1.3.3.1. Tình hình huy động vốn. 322.1.3.3.2. Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế. 342.1.3.3.3. Hoạt động đầu tư và cho vay. 342.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương 392.2.1 Phân tích thực trạng của hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ. 392.2.1.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn: 392.2.1.2 Thực trạng sử dụng vốn 432.2.1.3 Thực trạng dịch vụ thanh toán 432.2.1.4 Thực trạng dịch vụ chi trả kiều hối 472.2.2 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng công thương Chương Dương 48CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NHCT CHƯƠNG DƯƠNG 563.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng công thương Chương Dương trong thời gian tới. 563.1.1 Định hướng chung trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thương Chương Dương. 563.1.2 Định hướng sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương. 573.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương. 593.2.1 Đa dạng kênh phân phối và thực hiện phân phối có hiệu quả. 593.2.2 Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ. 623.2.3 Tăng cường công tác marketing. 683.2.4 Các giải pháp khác: 693.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương 723.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng công thương Việt Nam 723.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 723.3.3. Kiến nghị với Bộ Bưu chính viễn thông 743.3.4. Kiến nghị với chính phủ 74KẾT LUẬN 76TÀI LIỆU THAM KHẢO 77

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2

1.1. Tổng quan các dịch vụ của Ngân hàng thương mại. 2

1.1.1. Định nghĩa Ngân hàng thương mại. 2

1.1.2. Các dịch vụ của Ngân hàng thương mại. 3

1.1.2.1. Mua, bán ngoại tệ 3

1.1.2.2. Nhận gửi tiền 3

1.1.2.3. Cho vay 3

1.1.2.4. Bảo quản tài sản hộ 4

1.1.2.5. Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán 4

1.1.2.6. Quản lý ngân quỹ 5

1.1.2.7. Tài trợ các hoạt động của chính phủ 5

1.1.2.8. Bảo lãnh 6

1.1.2.9. Cho thuê thiết bị trung và dài hạn 6

1.1.2.10. Cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn 6

1.1.2.11. Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán 7

1.1.2.12. Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm 7

1.1.2.13. Cung cấp các dịch vụ đại lý 7

1.2. Khái quát dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại 7

1.2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại 7

1.2.2. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 9

1.2.3. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 10

1.2.4. Phân loại dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM 13

1.2.4.1. Các dịch vụ tín dụng bán lẻ 13

1.2.4.2. Dịch vụ phi tín dụng 14

1.2.4.3. Dịch vụ thanh toán, tài khoản séc 14

1.2.4.4. Tài chính vi mô, hoạt động đầu tư. 17

1.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM 17

1.3.1 Khái niệm về sự phát triển kinh tế. 17

1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 17

1.3.3 Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM. 19

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NHCT CHƯƠNG DƯƠNG 23

2.1. Khái quát về Ngân hàng công thương Chương Dương 23

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng Công thương Chương Dương 23

2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng Công thương Chương Dương 24

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thương Chương Dương trong thời gian qua ( năm 2005 – 2007 ). 28

2.1.3.1. Phân tích tài sản có 28

2.1.3.2. Phân tích tài sản nợ 29

2.1.3.3. Phân tích tình hình hoạt động của ngân hàng. 32

2.1.3.3.1. Tình hình huy động vốn. 32

2.1.3.3.2. Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế. 34

2.1.3.3.3. Hoạt động đầu tư và cho vay. 34

2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương 39

2.2.1 Phân tích thực trạng của hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ. 39

2.2.1.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn: 39

2.2.1.2 Thực trạng sử dụng vốn 43

2.2.1.3 Thực trạng dịch vụ thanh toán 43

2.2.1.4 Thực trạng dịch vụ chi trả kiều hối 47

2.2.2 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng công thương Chương Dương 48

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NHCT CHƯƠNG DƯƠNG 56

3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng công thương Chương Dương trong thời gian tới. 56

3.1.1 Định hướng chung trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thương Chương Dương. 56

3.1.2 Định hướng sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương. 57

3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương. 59

3.2.1 Đa dạng kênh phân phối và thực hiện phân phối có hiệu quả. 59

3.2.2 Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ. 62

3.2.3 Tăng cường công tác marketing. 68

3.2.4 Các giải pháp khác: 69

3.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương 72

3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng công thương Việt Nam 72

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 72

3.3.3. Kiến nghị với Bộ Bưu chính viễn thông 74

3.3.4. Kiến nghị với chính phủ 74

KẾT LUẬN 76

TÀI LIỆU THAM KHẢO 77