Chuyên đề Công tác đánh giá rủi ro trong hoạt đông kinh doanh ở Bảo Việt nhân thọ Hà Nội

MỤC LỤC

PHẦN I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4

I- SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4

1. Sự cần thiết: 4

2- Tác dụng của bảo hiểm nhân thọ 6

2.1- Đối với mỗi cá nhân, gia đình và doanh nghiệp 6

2.2- Đối với nền kinh tế 10

2.3- Đối với xã hội 11

II- LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRÊN THẾ GIỚI VÀ Ở VIỆT NAM 12

1- Trên thế giới 12

2- Ở Việt Nam 16

III. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 19

1- Đặc trưng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 19

Bảng phân biệt giữa Bảo hiểm nhân thọ với Bảo hiểm phi nhân thọ 21

1.1- Những người có mặt trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. 22

1.2- Sự phức tạp trong các mối quan hệ giữa người ký hợp đồng, người được bảo hiểm và người được hưởng quyền lợi bảo hiểm. 22

1.3- Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ rất nhậy cảm với các thông số mà chúng phụ thuộc như: 22

1.4- Trong bảo hiểm con người hầu hết các trường hợp không áp dụng nguyên tắc bồi thường và nguyên tắc khoán vì: 23

1.5- Không có sự thế quyền trong Bảo hiểm nhân thọ 23

2- Các loại hình bảo hiểm nhân thọ. 24

2.1- Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn. 24

2.2- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời 25

2.3- Bảo hiểm trợ cấp hưu trí 25

2.4- Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 25

3- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 26

PHẦN II: CÔNG TÁC PHÂN LOẠI, LỰA CHỌN VÀ ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ 31

I. PHÂN LOẠI RỦI RO 31

1- CÁC KHÁI NIỆM 31

1.1: Định nghĩa rủi ro: 31

1.2: Mức độ rủi ro: 32

1.3: Những khái niệm liên quan đến rủi ro: 33

1.4: Phân loại rủi ro: 35

2- Nguồn rủi ro. 37

2.1: Môi trường vật chất: 38

2.2: Môi trường xã hội 38

2.3: Môi trường chính trị 38

2.4: Môi trường luật pháp: 38

2.5: Môi trường hoạt động: 39

2.6: Môi trường kinh tế: 39

2.7: Vấn đề nhận thức: 39

3- Các rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ 39

3.1: Rủi ro sức khoẻ ( Y tế ): 40

3.2: Rủi ro môi trường ( environmental risk ): 40

3.3: Rủi ro đạo đức: 40

II. CÔNG TÁC LỰA CHỌN VÀ ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ 41

1- Lựa chọn rủi ro 41

1.1: Sự cần thiết 41

1.2: Quy trình lựa chọn rủi ro: 41

2- Công tác đánh giá rủi ro 42

2.1- Công tác đánh giá rủi ro có từ bao giờ: 42

2.2: Mục đích của công tác đánh giá rủi ro 43

2.3: Quy trình đánh giá rủi ro 43

PHẦN III: CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO Ở BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI 50

I- QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI. 50

1- Sự hình thành: 50

1.1. Thời gian từ tháng 8/1996 đến tháng 5/1998: 51

2- Các loại hình bảo hiểm nhân thọ đang triển khai tại Bảo Việt Nhân thọ nói riêng và ở Việt Nam nói chung: 53

3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ trong thời gian qua: 57

3.1- Thuận lợi: 57

3.2- Khó khăn: 58

4. Hệ thống phân phối sản phẩm hiện nay ở Bảo Việt Nhân thọ Hà nội: 62

II- CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO Ở BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI. 63

1. Sự cần thiết phải đánh giá rủi ro ở Bảo Việt Nhân thọ. 66

1.1- Đối với người tham gia Bảo hiểm nhân thọ: 66

1.2- Đối với Công ty Bảo Việt Nhân thọ: 66

2. Nguyên tắc đánh giá rủi ro: 67

3. Căn cứ để đánh giá rủi ro: 68

3.1- Mục đích tham gia bảo hiểm: 68

3.2- Khả năng tài chính: 68

3.3- Tình trạng sức khoẻ, bệnh tật: 69

4. Các bước trong quy trình đánh giá rủi ro: 70

III. KẾT QUẢ CỦA CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO 74

1- Số lượng hợp đồng khai thác mới qua các năm. 78

2- Số hợp đồng huỷ bỏ qua các năm. 80

3- Tình hình bồi thường cho người tham gia bảo hiểm và Bảo Việt nhân thọ. 82

PHẦN IV: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI 85

KẾT LUẬN.89